投資信託で「20代におすすめなポートフォリオ」とは【銘柄を公開】
投資信託のポートフォリオに悩んでいる20代の人「投資信託を買おうと思うけど、20代なら、どういったポートフォリオを組めばいいんだろう？ インデックス投資がいいと聞くけど、、、具体的な銘柄を知りたいです。投資で損はしたくないので、論理的な解説をしてください。」
こういった疑問に答えます。
本記事の内容
- 投資信託で「20代におすすめなポートフォリオ」とは
- 投資信託のポートフォリオ選びよりも大切なこと
この記事を書いている僕は、投資信託で1,000万円を運用しています。
投資は独学で運用しまして、基本的に「感情を排除する」という方針を取っています。
今回は「20代におすすめな投資信託のポートフォリオ」について解説しようと思います。 僕も20代なので、所有している銘柄を公開しつつ解説しますね。
投資信託で「20代におすすめなポートフォリオ」とは
結論は、「eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）」だけでOKだと思います。
eMAXIS Slim バランスとは
上記の画像のとおり。
世界の様々なアセットクラス（資産の種類）に分散投資できます。 あと、手数料も安いので、買って放置して、あとは本業に時間を割くのがいいかなと。
当たり前のことですが、投資でリタイアとかって基本的には無理なので、変な夢を見ずに、若いうちは仕事やスキルアップに時間を使うべきです。
20代は、株式中心に投資すべきなのか
ネットや本を見ていると、20代は株式中心のポートフォリオが推奨されています。
20代に、株式中心のポートフォリオが推奨される理由
- 20代なら、多少はリスクを取っても大丈夫
- 株式はリスクも大きめだけど、リターンも大きい
だいたいは上記の２点だと思いまして、たしかに一理ありますが、僕の場合は５〜10年の長期スパンで、完全放置でいいかな、と思ったので、eMAXIS Slimのバランス型を選びました。
ここに正解はないので、個人の判断でいいと思います。
とはいえ、投資信託を選ぶ基準はいくつかあるので、下記で解説します。
投資信託を選ぶ基準とは
次の２点に注目すべきです。
- 基準①：パッシブ運用である
- アクティブ運用よりもリターンが高いと歴史が証明しているから。
- 基準②：手数料が安い
- 手数料が安ければ安いほど、リターンも増えやすいです。
- 基準③：純資産残高が充分に大きい
- 投資信託の合計資金は、少なくとも30億円以上が良いとされています。
基本は上記のあたりを満たしていればいいと思います。
あと、なんかゴリ押し感があって申し訳ないですが、eMAXIS Slimは「業界最低水準の手数料を目指し続けるファンド」なので、手数料が安くて素晴らしいですよ。
eMAXIS Slimには、色々な種類の投資信託があるので（例：国内株式・先進国株式・国内債権…など）、eMAXIS Slim内でポートフォリオを組む、とかもありだと思います。
» 参考：eMAXIS Slimの詳細｜SBI証券
※補足：証券口座を開設していない方は、手数料の安い「SBI証券 or 楽天証券」をどうぞ。
投資信託のポートフォリオ選びよりも大切なこと
長期で積立投資しつつ、本業に専念することです。
短期利益なんて、無視していい
短期トレーダーじゃないので、買って放置でOKだと思います。
成果を眺めるとしても、月１回とかでいいかなと。眺めてもお金は増えませんので。
あと、ポートフォリオを組んでいる場合は、半年〜１年くらいで見直し（リバランス）するのもいいかもですが、僕の場合はバランス型の投信なので、それすらも不要です。
ポートフォリオを最適化しても、リタイアできません
投資するなら稼ぎたい、という気持ちがあるかもですが、、、ぶっちゃけ「入念にポートフォリオを組んだところで、微々たる差」ですからね。
- 100万円を年利５%で運用した場合：年間５万円のリターン
- 300万円を年利５%で運用した場合：年間15万円のリターン
- 500万円を年利５%で運用した場合：年間25万円のリターン
- 1,000万円を年利５%で運用した場合：年間50万円のリターン
- １億円を年利５%で運用した場合：年間500万円のリターン
1,000万円くらいあれば、多少は生活の足しになるかもですが、それ以下だと、ぶっちゃけ「ほぼ効果ナシ」ですよね。 悲しき事実として、弱者はポートフォリオを組んだところで、リターンは雀の涙ですよ。
その一方で、１億あったら「年間500万円のリターン」ですからね。資産家は強すぎです。
20代の最大の資本は、労働力
20代なら、最大の資本は「体」ですよね。
資本主義社会において、仮に300万とかの投資元本で戦っても、ぶっちゃけ弱すぎるので、やるべきことは「労働力を駆使すること」です。
- 300万を年利５％運用したら、年間15万円です。
- 年間15万円ということは、月々12,500円です。
毎月１万円ちょっとなら、副業とかで余裕で稼げますので。
例えばプログラミングとかを勉強すれば、毎月５万くらいは稼げます。そしたら年間60万円でして、この金額を金融所得で得るには「1,200万円くらいの資金」が必要ですからね。
あとは、投資とかするよりも、シンプルに「年収を上げる」ということにコミットすべきで、例えば「年収500万→600万」になったら、リターンは大きいですよね。
投資だと「労働が不要」というメリットがありますが、弱者である20代がコミットすべきは「労働力を投下して稼ぐこと」だと思います。
成果の出る領域で、コミットしよう
もちろん、資産運用はやったほうがいいし、ポートフォリオを考えることも重要だと思います。 とはいえ、そこで１ヶ月とか悩んだとしても、かけた時間に対するリターンが小さいかな、と思っています。
というわけで、ポートフォリオとかはサクっと意思決定して、あとは本業 or スキルアップとかに集中しましょう(｀･ω･´)ゞ
僕のポートフォリオ：eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）
三菱ＵＦＪ国際－eMAXIS Slimバランス（８資産均等型）｜SBI証券
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